Quelles sont les missions de l’actuaire ? Quelle formation suivre pour exercer ce métier ? Quels sont ses débouchés et son salaire ? Les réponses vous sont apportées par cette fiche métier d’actuaire.
Salaire moyen
35–65K€
brut annuel
Niveau requis
Bac +5
minimum recommandé
Marché emploi
Favorable
Durée formation moy.
2 ans
estimation moyenne
Score de reconversion
40/100 *
Reconversion exigeante
*Score de reconversion calculé à partir des données de formations de je-change-de-metier.com et des données emploi de France Travail.
Spécialiste de l’évaluation des risques, en particulier financiers, l’actuaire se retrouve particulièrement dans le monde de l’assurance. Si vous souhaitez faire une reconversion professionnelle et vous orienter vers ce métier, cette fiche métier est faite pour vous.
Si vous avez une certaine appétence pour les chiffres et les statistiques, le métier d’actuaire pourrait vous convenir. En effet, bien que méconnu, l’actuaire est un professionnel qui évolue au cœur du secteur assurance en participant à l’élaboration du prix auquel un produit d’assurance doit être payé.
Que cela signifie-t-il ? En gros, que l’actuaire évalue des risques, notamment financiers, grâce à des études statistiques spécifiques afin d’en ressortir le coût que devront payer les adhérents tout en optimisant la rentabilité de l’activité de son organisation.
Mais cela ne s’arrête pas là puisque son rôle sera également essentiel pour négocier un contrat, partager les risques en coassurance ou réassurer le risque auprès d’une autre compagnie d’assurances.
Enfin, l’actuaire participe activement à la gestion financière des fonds placés en épargne, relatifs aux cotisations.
Un actuaire est donc un professionnel de l’évaluation, de la modélisation et de la gestion des risques dans leurs dimensions économiques, assurantielles, financières et sociales.
Un actuaire exerce main dans la main avec d’autres professionnels tels que les analystes financiers, les juristes ou les chefs de projet et se voit confier une multitude de missions.
Tout d’abord, l’actuaire est en charge de l’élaboration du tarif et des contrats des produits d’assurance ou des produits bancaires que ceux-ci s’adressent à des particuliers ou des professionnels (assurance auto, habitation, multirisque…) . Les produits d’assurance-vie font également partie de ses attributions. Son objectif lors de cette réflexion et de cette rédaction consiste à définir le barème de tarification des primes versées de sorte à optimiser la rentabilité de la compagnie. Pour y parvenir, ce mathématicien dans l’âme joue en permanence avec les statistiques, les probabilités et les données.
Une fois ces contrats actés par la direction, l’actuaire devient conseiller puisqu’il accompagne les équipes commerciales pour leur expliquer les avantages à commercialiser tel ou tel produit. En retour, il récolte des informations terrain importantes sur les consommateurs.
Son rôle ne s’arrête pas là puisque l’actuaire peut être sollicité dans l’établissement de contrat de coassurance où il faut négocier la garantie d’un risque important nécessitant l’intervention de plusieurs compagnies, ou de réassurance qui ne couvre que la prise en charge partielle de risques.
Enfin, l’actuaire devient un atout indispensable aux équipes de direction pour les aider dans leurs prises de décision stratégiques et leur garantir leur solvabilité et leur rentabilité.
Généralement, l’actuaire est salarié au siège d’une compagnie d’assurances et se déplace régulièrement entre les régions en particulier en raison de leur rôle de conseil aux équipes commerciales.
Mais, il peut aussi travailler pour des caisses de retraite ou de prévoyance, des groupes financiers, des banques, des sociétés de bourse ou encore des services d’études économiques dans les grandes entreprises.
Ses activités peuvent alors se diversifier dans la cotation des taux de prêts, le montant des indemnités de remboursement anticipé ou encore l’estimation du TAEG.
Le domaine de l’actuariat est un véritable vivier d’emplois car la profession est de plus en plus sollicitée. En effet, les actuaires restent peu nombreux en France et le besoins en professionnels augmentent avec l'augmentation des risques (de santé, climatique, sociétaux...).
Les perspectives d'évolution à des postes à responsabilité se révèlent considérables et le taux de chômage est quasi nul.
La profession étant organisée au niveau national et international, ce métier offre de belles opportunités d’expatriation.
Pour exercer dans ce métier, il est nécessaire d’obtenir un niveau BAC +5 minimum. Si vous voulez devenir actuaire, il existe plusieurs formations pour y parvenir mais dans tous les cas, ce métier extrêmement technique demande une solide formation reconnue par l’institut des actuaires.
Pour accéder au métier d’actuaire, 5 formations sont accessibles sur un concours commun (le BÉCEAS ou Bureau des Écoles du Concours d'Actuariat et de Statistiques). Accessible aux étudiants sortant d’une classe préparatoire scientifique ou ayant validé au moins 2 années de licence scientifique, ce concours permet d’intégrer :
Particulièrement sélectifs, 3 établissements permettent de suivre une formation initiale au métier d’actuaire :
Si vous envisagez une reconversion en tant qu’actuaire, sachez que vous pouvez le tenter en suivant une autre branche que celle ci-avant. Celle-ci est assez longue mais permet notamment aux salariés des secteurs de la banque et de l’assurance de se perfectionner dans cette voie :
Expert des statistiques, des probabilités et des données, un actuaire doit de toute évidence posséder d’excellentes connaissances en maths, analyse financière mais pas seulement. Sa manipulation au quotidien de nombreux logiciels lui impose la maîtrise de langages de programmation tels que Python, Spark…
Le déploiement international des plus grandes structures impose à l’actuaire de bien maîtriser l’anglais. D’autant plus s’il souhaite s’expatrier.
Manipuler les chiffres est une chose. Savoir les faire parler en est une autre. L’esprit d’analyse de l’actuaire et son esprit critique sont donc deux atouts indispensables de ce professionnel. Évidemment, ces qualités sont à mettre en parallèle de sa rigueur et son organisation pour être réellement efficaces.
Comme nous l’avons souligné, l’actuaire ne travaille pas seul. Il doit donc savoir faire preuve d’un excellent sens du relationnel et de très bonnes capacités de communication.
La profession d’actuaire fait partie des métiers les mieux payés de France. Ainsi, le salaire d’un actuaire débutant est compris entre 39 000€ et 45 000€ brut par an. Avec l’expérience, ce salaire peu grimper jusqu’à atteindre les 120 000€ brut par an.
En France, la moyenne de rémunération d’un actuaire est de 6 000€ brut par mois.
Le jeune actuaire fraîchement diplômé ne commence pas directement à ce poste mais plutôt en tant que chargé d’études actuarielles pendant 1 à 3 ans. Il deviendra ensuite actuaire junior et pourra intégrer le siège des plus grandes compagnies.
Au fil des années et de son expérience, l’actuaire senior pourra prétendre à des postes à responsabilités tels que Responsable d’un Service Actuariat, Responsable Gestion Actif-Passif, Directeur administratif et financier.
Mais il peut également choisir de changer de métier tout en restant dans la finance en devenant Data Scientist, Analyste financier ou encore Data Analyst.
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